Negotiating a Great Mortgage in a High Rate Environment
Mortgage rates have risen above 7%, 让许多买家觉得合理的抵押贷款是遥不可及的. 与过去十年的超低利率相比，目前的利率看起来很高, they aren't outrageous from a historical perspective. 好消息是，作为买家，你的影响力可能比你想象的要大. 贷款方和卖方都希望避免在放缓的市场中失去交易, 在协商有利的抵押贷款条款方面还有发挥创造性的空间.
Current Rates Aren't Actually That High Historically
与我们在2020年和2021年享受的2-3%的超低利率相比，今天超过7%的抵押贷款利率感觉很高. 但再往前看，高于7%的利率一点也不稀奇. 在20世纪90年代，利率通常为8%或更高，1990年甚至达到10%.1 因此，虽然与近年来相比，7%的增长率令人不安，但从历史上看，这并不离谱.
贷款人和卖家都记得高利率是常态的时代. 以目前的利率，他们担心买家不愿付款会失去生意. 这种对失去交易的恐惧给了你比你可能意识到的更多的杠杆. 卖家和贷款人都想找到让这些数字为你服务的方法, so you can likely negotiate better terms than you expect.
在利率高的时候找到一个好的抵押贷款交易的3个技巧
当抵押贷款利率上升时，精明的谈判变得至关重要，以避免支付过高. 这里有3个建议，可以在利率高的时候获得最好的抵押贷款交易:
1. Always Shop Around for Your Mortgage
房地产经纪人通常会推荐他们首选的贷款机构关系. 但即使借款人资质相同，各银行之间的利率报价仍可能存在很大差异. 研究表明，比较至少4个利率报价每年可以节省超过1000美元的利息成本.2
To quickly compare loans with similar rates, look at the annual percentage rate (APR), which bakes in lender fees. 如果两笔贷款的利率相同，但其中一笔的年利率更高, it likely has higher fees and closing costs. Cast a wide net with your rate shopping.
2. Ask Lenders to Reduce or Waive Fees
Once you've identified your top lender picks, 仔细看看贷款估计和费用明细. 不要害怕谈判——无论是与你现有的关系，还是利用竞争对手的报价.
如果你得到书面报价，要求贷款机构提供比竞争对手更优惠的条款. 看看关系贷款人是否可以提供费用减免或折扣. 如果利率下降，甚至可以考虑要求未来的无成本再融资. 仔细审查所有的选项和数字，以达成最好的交易.
3. Request Seller Credits or Rate Buydowns
On the seller side, closing costs can be a major expense. 要求卖方提供信贷或支付成交费用作为要约谈判的一部分.
你甚至可能会发现一些卖家或房屋建筑商愿意提供利率优惠. 这意味着卖方暂时或永久地支付以降低你的抵押贷款利率.
在房价反弹到正常水平之前的头几年，暂时性的下跌会降低你的利率. The seller covers the difference during the intro period.
永久买断会永久降低你在贷款期间的利率, with the seller paying points upfront at closing.
如果未来利率下降，永久性的减持看起来就没那么有吸引力了. 但在短期内，卖方补贴可以节省大量资金.
Look at the Full Financial Picture
Today's high mortgage rates are painful. 但振作起来——在这个市场上，你可能拥有比你预期更多的谈判筹码. 发挥创意，计算数字，并协商出最好的交易.
财务专家可以帮助你在买房过程中分析你的整体财务状况. 如果你正在考虑买房，并想从整体财务角度讨论选择, please get in contact with us.
高利率环境需要一种战略方法，但正确的交易仍然是可能的.
Sources:
1. http://www.thestreet.com/mortgages/historic-mortgage-rates-14849606
